每个人都会有创富的梦想，并为之努力，有成功有失败，让我们借鉴一下大富翁创富经验吧，是财商的头脑助他们实现了创富梦想。为了实现自己的创富梦，让我们改变自己的财商观念，学习财商知识，掌握拥有财商，因为财商可以带来滚滚财富。
金钱是一匹活跃的赛马，它总是不停地运动。时间、效率、总金额、现金流量、通货膨胀和风险等混合在一起，形成一直流动的趋势。无论你是否选择它们并试图影响这种趋势，它们仍将一直运动。
假如你拿1万美元或1万人民币并将它埋在后院10年，试想一下，把它挖出来时，它能买到和现在一样多的物品吗？显然不行，我们必须认识到这种流动性总会影响着金钱，金钱将永远不会停止流动。
从这个意义上，金钱是一匹活跃的赛马，它强壮无比，一直不停地运动。但是，除非这匹赛马被你驯服，否则它会把你拖向失控和危险的境地。
记住：你必须控制金钱，否则金钱将永远钳制你。
如果你不果断地采取控制金钱的措施，那么反过来它就会影响你。金钱是一匹活跃的赛马，只有善于驾驭的骑手才能骑上它飞奔。
人们通常使用的5个不存钱的借口如下：
一是，生活费用太高。
固然家庭生活开销很少有年年下降的，但是生活消费太高也不能用来作为不存钱的理由。人们经常绝望地两手一摊，认为不值得去努力存钱，这只不过是生活的惰性。缺钱通常都只是不存钱的一个借口，人们不储蓄常常是因为缺乏激励和训练。
很多理财专家建议人们存下总所得的10%，这是很容易计算面且也是令人称羡的目标。但是很多家庭，特别是那些有稚龄儿童或月付上千元房贷期款的，根本没办法存下这么多钱。那就别存这么多！能够存下你收入的2%、3%或5%，也总比一点儿都不存要好太多了。当未来家庭开销减少（或者是收入增加）时，分配在储蓄里的钱每年可以再提升一或两个百分点。
二是，没有钱可以存。
这句话又再一次证明很多人都没有做到优先去储蓄，如果你认为自己缺乏领薪后定期储蓄的训练，那就让别人助你一臂之力吧！你可以安排将薪水直接拨入银行账户，或者直接从薪水里扣钱存入金融机构，或存入家庭成员的储蓄计划里。
三是，担心金融政策不稳定。
其实这种担心是多余的。
四是，我宁愿先花了再说。
人们钱存得很少的一个理由，就是他们花得太多。除非你能够增加所得，否则为了多存点，你就必须少花点。
如果你爱花钱，要善用这个花钱的习惯，而不是抗拒它，要利用它来作为你理财规划和激励的一部分。除了设定储蓄目标之外，还要建立一套奖励自己的办法，努力向自己挑战、超越目标，当你成功了，就把超越目标的部分金钱拿出来，犒赏自己一顿大餐。
比如说，你原本打算在一年内要存5000元，结果却存了1万元，那就放胆去花这多出来的5000元，那是你挣来的钱！明天，再把你的目标定在1万元，若存了1. 5万元，同样也奖励一下自己。
五是，我不知道该把钱放哪儿。
很多人不愿留下些钱存起来，是因为他们不想去做“把钱放在哪里较好”的决定。这想法是错误的，存钱并不需要花费很多的时间或精力，你可以从简单的银行储蓄存款开户做起，累积到一定量的时候，再转到能够赚取较高利息的货币市场基金或定期存款去。你也可以考虑去存一个储蓄债券，这两样产品都能够在银行中买到。当你的储蓄资产增加到数千元时，你很可能会想要去买股票或免手续费的基金，以分散你投资的风险。
以上是人们常用的5个不存钱的借口，拥有了财商头脑，我们就可以自己找出理由说服自己去存钱。
定期储蓄能够积少成多，而且能够维持一般生活开销所需。累积储蓄对于需要使用个人资金来弥补社会生活保障福利金，或雇主提供退休福利金不足的退休人员来说，格外重要。假设每月复利，平均投资报酬率为8%，每月投资50元，20年后将会成长到将近3万元。如果每月储蓄100元、250元及500元，在同样的报酬率下，20年后则将会分别增值到59295元、148240元和296475元。
个人或家庭所面对的一些必须花大钱的理财目标，包括买房子、子女接受高等教育和舒适的退休生活等。这些目标所需要的资金都是相当庞大的，必须及早预作规划（和储存）。
举例来说，要买普通的房子，买方必须先支付一笔房价10%～20%的头期订金，另外还要支付一笔贷款金额3%～6%的签约金。所以如果要买一套价位较低价值12万元（其中包含贷款10万元）的一居室房子，起码要准备3万元的积蓄才能完成交易。当然，买房子的人如果有越多的积蓄，那么所需要的贷款金额就会越少。
供给子女念大学所需要的费用也差不多要这么多。根据一个研究追踪教育费用的组织调查，近10年来，中国教育所需费用增加的速度一年比一年快。从学生时代就不注意大学教育费用行情的父母，往往会在他们上大学的孩子带回学费缴纳通知单的时候，吓一大跳。
很多山区的孩子因为经济状况不好，父母无力为孩子大学费用考虑，而导致孩子考上大学后因无钱交学费而辍学。
你越早为子女的教育开始储蓄，每年所需要储存下来的金钱也就越少。举例来说，当一个目前只有5岁的小孩，长大后准备念一所年需9000元教育费用的大学时，将来会花大约8万元的经费才够。要想累积到8万元的积蓄，假设年报酬率为8%时，为一个年龄5岁、10岁或15岁的小孩，从现在开始每年需要储存的金额分别为3720元、7520元和24615元。
一个人舒适的退休生活所需要的钱，甚至比念大学或买房子还要多。幸好，储存这笔钱的时间每个人都很充足。如果某人从25岁就开始储存退休基金，并且想要在65岁时退休，他的储蓄期间可以长达40年。
假设有一对夫妇，两人都是35岁，目前还没有退休储蓄的计划，想要在65岁退休后每年能够有5万元（以现在的金钱价值而言）的生活费用水准，并且假设两人都能够有20年的剩余寿命，而他们每人每年都能得到9000元的社会生活保障福利金及1万元雇主给付的退休年金（这些数字都是以现在的金钱价值而言）。
依照上述情形，他们每年还不足1.2万元。因此，想要舒服地养老，这对夫妇从现在起到退休，在平均的税后报酬率高于通货膨胀率两个百分点的假设下，每年还需要再存下约4000元才行。如果他们等到45岁、55岁或60岁时才开始储存退休金，那么，每年所需要的储蓄金额就会跳升到分别为7850元、17650元和37280元的水准，当然，这样的金额是大部分中等收入家庭所无法负担的（特别是同时要负担一个或一个以上的子女大学教育费用时）。而那些没有雇主退休给付金可领取的人，当然必须要比有退休金可领取的人还要多存点钱才行。
大部分的人早晚都会碰到至少一个以上的紧急事故，包括（但不是只有）下列各项情况：
——丧葬或婚庆
——车子或家电用品坏掉
——因意外远出
——失业（因为缩编或裁员等）
——要缴一大笔税款
——房屋损坏（因为水灾、火灾、人为破坏等）
储蓄为人生所遭遇的各种紧急事故提供了一个缓冲的机会，因此，大部分的理财专家都会建议你至少应该准备相当于3个月生活开销费的资金，放在随时可以变现的存款工具里，如活期储蓄存款、货币市场基金、付息支票存款或短期定期存款等。所谓变现性，就是可以随时将资产转变为现金而又不会损失本金的能力。单薪家庭则可以考虑增加紧急预备金到相当于6个月生活费用的水准，因为他们没有第二份薪水可以依靠。而那些准备告别薪水阶层自行创业的人，应该要有6～12月生活费的预备金。
很多人目前的所得收入，支付小笔的开销很容易，但是当所要买的物品价值数百或数千元时，那就成了问题。比如说买一个大型的电器用品、去度假、买辆新车、准备儿女的婚礼和家庭装饰等。靠着一步一步达成阶段目标的方法，配合你的所得来进行适当的储蓄，大件物品不一定要靠贷款的方式才能买到。譬如你计划在三年后花7500元整修房屋，只要每个月大约存下200元，就可以得到这笔所要的资金。
不论什么原因，个人或家庭总会有所得较低的时候，有时薪水的减少是早已料到的事，有时却是意外的。一个预期之内的所得减少，原因包括辞职去念书或创业、转业，或由双薪变为单薪家庭，以便配偶能够全职地在家照顾子女等。
越早为个人或家庭的转变做准备，就越能够轻松度过。个人或家庭可以马上开始进行储蓄，以便能有一些足够应付转变的钱在手上。举个例子，一个低层阶级的经理年净收入为2.5万元，如果他（她）打算辞掉现在的工作去攻读本科或研究生学历，就很可能要连续好几年每年花费4000～5000元。
有一个财务上的缓冲——储蓄，对精神上是有好处的，当自己知道没有面临破产或断炊的危机时，晚上也会比较容易入睡。有准备紧急预备金的人，在处理财务危机时，比较能够处于有利的地位。况且，一个成功的储蓄计划让人有掌控大局的满足感，也因此会减轻一个人所面临的压力。与其让金钱来操纵你，还不如你来操纵它！
听起来虽然不幸，但通货膨胀会降低每一块钱的购买力，却是不争的事实。在平均每年通货膨胀率为4%的水准时，大约每18年，物价就会上涨一倍；如果通货膨胀率上升到6%或8%的水准时，则物价只要分别在12年或9年就会加倍。当存款的利率大于或等于通货膨胀率时，就会增加（起码维持住）购买力。
只把钱保守地存在银行账户里，通常是不可能一下子赚到很多钱的。追求长期增值、较高报酬率和税务优惠的人们，通常会去注意一些投资工具，例如股票、债券、基金、年金和不动产，但这些人哪来的钱去做投资呢？除非是发了一笔横财，否则这钱恐怕还是得来自储蓄。
如果你每年都将一笔2000元的钱，投入利率达4%的货币市场基金中，5年之后连本带利，你大约会有1.08万元。所以最好维持至少相当于三个月生活开销费用的资金，将之放在容易变现的银行存款里，然后再把其他的钱分散投资于较高报酬的投资工具中。
你的储蓄为国家提供了经济增长的资本需求，同时这些个人或企业存放在金融机构里的资金，将会被用于投资工业、拓展商业、用于社会福利和研究开发新的科学技术等。存钱就是为国家做贡献，这是作为公民的光荣。
拥有财商，可以拥有幸福；拥有财商，可以拥有财富；为了早日实现财富梦想，为了早日拥有财商，让我们从读这本书开始吧！
对于身边有闲钱的人来说，大多数人会选择储蓄，而对于拥有财商头脑的人来说，他会选择投资，以钱生钱，这样金钱才能不断增值。所有的成功富翁都懂得投资的意义，他们知道，闲钱闲置不用，等于浪费，一定要让金钱运动起来，用于投资，这才是最好的选择。
在传统中国人的心目中，投资者似乎是那些资本家、大老板形象的专指。这种人坐豪华轿车，穿名牌服装，频繁出入各种高级酒店，所谈项目动辄成百上千万资本……现在，人们的这种误解渐渐消融了，认识到普通人也能参与投资活动。然而，目前大多数中国人还局限于股票、债券等这类近几年异军突起的投资项目。深圳、上海的证券公司营业部总是那么门庭若市，并且不断有新的股民加入这一庞大的阵营，大量的社会闲散资金涌向那里。如此大量的投资流向证券市场，形成千军万马过独木桥的局面，况且股票投资有很大的风险性，有赚的就有赔的，即所谓“几家欢乐几家愁”。
其实，投资市场是极其广阔的，远非股票证券投资等有限几个领域。对个人投资者来说，可选择的投资项目亦可谓林林总总、五花八门。譬如实物投资，其实是最适合个人投资的。因为实物投资与其他形式的投资活动相比，具有十分明显的特点。一是投资少。除房地产外，大多数实物投资不一定非要有雄厚的资本进行集中投入，比如集邮、集币、集火花和古玩收藏等，投资者大多是随时购买，零散投入，每次投入的资金一般也较小，适宜闲散资金投资。二是风险小。由于实物投资资金投入少，而且多是闲散资金，所以相对而言，这种投资活动风险亦大大降低。投资者可能偶得奇货，价值连城，也可能所获平平，把玩而已，但是绝少可能像炒买股票那样一夜之间倾家荡产。即使是房地产投资，由于房价似乎总处于上升趋势，所以尽管投资房地产所需资本较大，投资者仍然能坐享只赚不赔的好处。三是随意性。由于大多数实物投资目前尚未形成产业化、集团化规模，停留在民间的、自发的商品交换的水平上，所以对投资者没有十分硬性的时间、空间限制，投资者可以随意选择收藏品类，也可以利用节假日等业余时间和出差的机会跑跑旧杂货摊或“跳蚤市场”，在交流与把玩之中完成了交易活动，而不像股票的交易，即炒买炒卖股票那样需要较为严格的操作规范和集中高效的时间和精力。
投资——赚钱——致富，这是拥有财商头脑人士的成功之途，那些在投资领域获得成功的杰出人物和他们富有传奇色彩的成功之路，更是令后人推崇备至和津津乐道。但是同时，我们也会时常听到一些这样的叹息：自己仅有闲散资金，而无搏击商海的专业知识和技巧，到哪里去找投资赚钱的机会呢？在了解了实物投资的特性之后，这种无奈的叹息就应该止住了。从实物投资的角度来看，投资的机会人人有，赚钱发财的机会时时有。但到底该向哪里投资呢？对于拥有财商头脑的人来说，选择起来并不难，主要有两点：一是量力而行，一是扬长避短。
所谓量力而行，即要根据自己的资金情况、资金占压最大承受期限和风险承受能力等多方面主客观条件，选择最适宜你自己的较为稳妥的行当或项目作为投资活动的开端，由小到大，由少到多，逐步积累资本和经验，滚动发展。一般说来，初涉投资领域的个人投资者，不宜过早投资房地产，因为房地产经营活动往往需要相当规模的资金，而且往往资金占用期限较长，周转相对较慢。普通个体投资者在不甚明了房地产业行情大势的情况下，取出全部积蓄，甚至靠求亲朋好友筹措巨额资金，孤注一掷，则风险极大。一旦投资预测不准，资金不能迅速收回，则极易形成资金呆滞，欲脱手不能，不脱手又不能长期承受巨额资金被占用的压力和高额利息支付，最后只有仓促低价出手，不赔已算万幸矣。所以拥有财商头脑的投资者绝对不会受社会传闻的影响和某些行当高回报率的诱惑，盲从他人，而必是稳扎稳打，量力而行。
所谓扬长避短，即要根据自己的兴趣、喜好、特长以及工作特性等自身条件，选择最能发挥自身优势的行当投入时间、精力和金钱。实物投资，尤其是古玩收藏，虽然领域广阔，品类万千，但并不是人人皆可涉猎的，有些品类往往需要一定的专业知识和历史知识。比如古字画的鉴赏和辨伪，需要搜购者熟知古代画风画派渊源，还要了解某些书画大师的生平概况及作品散失情况，以及一定的书法绘画和裱糊技艺，以及纸张、印鉴的欣赏和辨伪方面的知识和经验。不识货，何谈投资？另外，许多古玩投资和收藏，往往具有较强的行业性质，外行既不懂，又无方便条件；行内的工作人员则具有“近水楼台”之便利，投资容易见效。比如在银行工作的人员经常接触各类钞票和硬件（纪念币），倘若从事各国各版货币的收藏和各国各版纪念币的收藏，一定比行外的人更具优势。又比如，如果你是金融专业院校毕业，或是曾在房地产公司供职，或者有亲朋好友在房地产市场工作，那么，你在房地产行业驰骋腾挪，自然会比其他人更具知识和信息的优势。
俗话说，世上无难事，只怕有心人。只要“有心”，具有财商的头脑，闲钱不闲，运动起来，不但能体验到赚钱带来的快乐，还能让闲钱为你生出一个大金蛋。
有这样一个耳熟能详的故事，说的是一个丑媳妇每次在做饭的时候都藏一些米。等到灾荒到来时，她像变戏法一般拿出许多粮食，结果使全家度过了饥荒。这一故事说明了一个简单的道理：必须养成存钱的习惯，否则就可能面临“饥荒”的威胁。
我们说理财从存钱开始，是因为只有存钱才能积攒一定数量的金钱，这是赢得个人理财自由的基础。如果我们身无分文，自然就不存在理财自由的问题，你将被理财所困扰。
一个人要是欠了一大笔债款，而又想克服贫困给他带来的困扰，他就必须采取两个步骤：一个是勤劳地工作；另外一个是尽量地节俭，以积攒金钱。
对许多家庭而言，每个月中拿出一定数量的工资存入银行，一点也不困难，困难的是如何养成这样一个习惯。
一定数额的存款可以增加成功机会。有的人总是抱怨机会对他不公平，而当机会真正来的时候，他却一点钱也拿不出来，眼睁睁地看着机会消失。还举洛克菲勒的事。当洛克菲勒还是一个簿记员的时候，每周只能拿到10美元的工资，但他坚持每周存入银行5美元，这样几年下来，他就有了可观的存款。这时在美国南部发现了石油，洛克菲勒以他商人的敏感觉得时机到了，但他的存款根本无法支付巨大的资金投入。于是他就以存款为抵押，借到了足够的资金，开始了他向亿万富翁的迈进。
1997年对于小张而言是痛失机会的一年。一个长期做股票生意的朋友告诉他，股票生意将迎来一个大牛市的机会，但他没有足够的资金，希望小张能够借他一点钱，俩人合伙。小张在一家效益很好的公司工作了将近十年，公司的奖金福利都很高，但小张从来就没有储蓄的意识，工资一来就花了个精光，加上对朋友的话将信将疑，所以就没有加以理睬。结果，不久“5.19”行情出现，他的朋友大赚了一笔，而他只有后悔不迭的份。
存钱能够提高一个人应付危机的能力，也能在机会突然到来时增加成功的机会。存钱还能赢得别人的信赖。大银行家摩根曾经说过：“我宁愿贷款100万给一个品质良好，且已经养成存钱习惯的人，也不愿贷款1000元给一个品德差而花钱大手大脚的人。”
因此，养成存钱的习惯不仅仅能够给自己积累一定的财富，更重要的是养成节约、有计划开支的意识，这是学习理财技能的第一步。
要存钱就要制定好的家庭预算，哪些属于必须花的，哪些属于可花可不花，一定要在预算中一一列举，既不能因为要完成存钱的任务，而使自己的生活水平大幅度降低，也不能毫无计划，有一分花一分。
当拿到一个月的工资后，可先不着急花掉，将家庭开支分类列出来，通常的分类是；生活必需品开支、灵活性开支、兴趣开支、投资开支等。在开支类别明确后，可根据主次划分，按比例确定计划花费。在预算结束后，仔细计算能够拿多少钱去存钱。总之，家庭预算，是养成存钱习惯的第一步，可以大大减少消费的盲目性，会使日子过得张弛有度。
其次，是了解国家有关的存钱政策。因为随着经济形势与国家经济政策的不同，存钱利率在不停变化。要存钱就不能不对利率进行研究，考虑以怎样的存钱方式最为划算。
在存钱的时候一定要避免高利息的诱惑，选择合法、正规的金融机构存款。当你走进某个金融机构时，首先确定这家金融机构的合法性，最便利的办法是看一看有没有营业执照和《金融机构营业许可证》，这是判断一家银行是否合法的关键。
另外，要选择合适的存钱方式。目前是银行储蓄利率相对较低的时期，一年下来只有2.25%的利率，即使这样存款也有很大学问，可以尽量多的获得利息收入。
第一，要选择合理的期限。1999年利率下调后，一年期的储蓄利率年利率为2.25%，三年期年利率在2.7%，五年期年利率在2.88%，由此看出，这几个时间段的利率相差不大，这样最好选择三年以下的存款，可以随时将存款转入其他回报雄厚的领域。
第二，在可能的情况下，选择外币存款。目前美元、港元和人民币的存款利率相差很大，如果能够存外币当然比存人民币更能获得利息收入。活期储蓄，人民币利率为0.99%，而美元为1.5%，整存整取一个月，人民币按照活期储蓄利率，而美元利率在4.26%，是人民币的4.31倍。
第三，注意储蓄品种的差异。例如工商银行开办的教育储蓄，可免征利息税，有小孩读书的家庭可以选择办理。到期后凭非义务教育（高中以上）的录取通知书、在校证明、可享受免税的利率优惠政策。三年期的适合有初中以上学生的家庭，六年期适合有小学四年级以上学生的家庭。
第四，注意储蓄和国债的差异。同储蓄比，国债具有很多优点：一是收益比较高，1999年7月16日发行的凭证式国债，三年期利率为3.02%，五年期利率为3.25%，比同期储蓄高12%和13%；二是变现能力强，如果遇到利率上调或有其他更好投资渠道时，既可抵押贷款，一年后提前兑换又可享受分档利息。
我们强调理财从储蓄开始，是因为储蓄能够提高人们的节俭意识，也可让在人们在不经意之间攒下一笔创业资金。同时对不同储蓄方式、储蓄利率的选择，还可以形成最初的基本的经济学常识。也许你还不习惯斤斤计较几个百分点的差异，但是理财就是从这几个百分点开始的，不拒溪流才能成就大江大河的恢弘，从一点一滴做起，才能成为经济上的成功人士，赢得个人理财的自由，从而在创富的大道上迅跑。
